Оплата кредита после смерти заемщика

По наследству могут передаваться не только имущество ушедшего, но и его долги. Однако, если по займу имеется страховка, то выплачивать долг обязан страховщик.

1. Действия банка в отношении кредита после смерти должника

Когда происходит смерть клиента банка, проценты по кредиту перестают начисляться. Если по займу есть поручитель, то с него снимаются все обязательства. Банк не может самостоятельно узнать информацию об уходе должника, поэтому об этом его извещают родственники. Здесь возможно два варианта:
— предоставляется свидетельство о смерти.
— предоставление нотариально удостоверенной копии.

После получения документов банк обязан перестать начислять проценты и сделать перерасчет до даты ухода из жизни клиента. Таким образом, если заемщик умер, действие кредита прекращается. Происходит фиксация суммы долга.

2. Отвечают ли родственники за долги

На основании Гражданского кодекса на родственников возлагается солидарная ответственность за задолженность наследодателя. Банк предъявляет требование по выплате ко всем получателям имущества. Здесь не играет роли возраст и положение наследников. На основании законодательства каждый несет ответственность в пределах доли стоимости имущества, которое получено после ухода из жизни должника.

Если по кредиту имелся залог, то он также передается тому, кто получает имущество. Получающий может распоряжаться по своему усмотрению. Однако, чтобы продать залог, требуется согласие банка. Если наследниками выступает дети в возрасте до 14 лет, наследственные права переходят опекунам и попечителям. Также вместе с имуществом им переходят долги. Если наследнику больше 14 лет, он вправе совершать сделки самостоятельно. Согласие родителей, попечителей, опекунов все же потребуется. Банки должны соблюдать законодательство, которое защищает права несовершеннолетних.

Иногда заем оформляется с созаемщиком. Обычно это делается, когда доходов клиента не хватает. Если умирает один из заемщиков, то остальные должны погасить остаток. Если по кредиту есть поручитель, то он выплачивает остаток задолженности, проценты, штрафы и пени.

Чтобы не производить погашение, требуется написать отказ от наследства. Это единственное решение проблемы. Обычно такое происходит, когда размер полученного несопоставим с имеющимися долгами. Для отказа стоит написать специальное заявление, которое оформляется у нотариуса. Если со стороны банковского учреждения возникают претензии, то наследник должен представить справку, оформленную у нотариуса, которая подтвердит факт отказа от наследства.

3. Особенности гашения кредита со страховкой

Заключение договора со страховой организацией выгодно не только банковской организации, но и должнику. Если клиент умирает, то страховая компания осуществляет погашение задолженности. Однако не во всех случаях страховщик исправно исполняет взятые на себя обязательства. Если клиент ушел из жизни не по страховому событию, страховая компания может отказаться оплачивать долг. В данных случаях смерть может наступить по следующим причинам:

— В месте лишения свободы;
— Во время военных событий;
— В результате занятий экстремальными видами спорта;
— По причине воздействия радиации;
— В результате поражения венерическими заболеваниями.

Некоторые страховые делают хитрость, чтобы не производить оплату долга. Например, результаты смертельного исхода они переводят на хронические болезни. Чтобы не случилось в данной ситуации, желательно прибегнуть к услугам надежных страховых компаний, дорожащих своей репутацией.